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Multi-Family Office · Desde 1999 · AUM $4.1B auditado · Custodia AA-: J.P. Morgan & BNY Mellon

¿9-15% anual con tu capital garantizado?
Lo que tu banco nunca te va a ofrecer.

La misma arquitectura financiera que protege el patrimonio de familias con $50M+, ahora disponible desde $300 al mes. Capital blindado. Herencia sin impuestos. Rendimiento real.

26 años estructurando patrimonio Custodia J.P. Morgan & BNY Mellon Auditoría KPMG Rating A- (AM Best) 🇪🇨 Ecuador · Colombia · Perú
Agenda abierta · Próxima disponibilidad: esta semana
Simular mi arquitectura global → Consulta privada 1-a-1
🔐Desde $300/mes · Sesión privada cifrada · Sin compromiso

Resultados patrimoniales sujetos a estructura individual y legislación aplicable.

Sin estructura
45%
Impuesto IRS
Con PPLI Patrimonial
0%
Herencia libre
Stefano Borja — Partner el Multi-Family Office
Stefano Borja
Strategic Advisor
Banca Local
4.5%
  • Sin protección contractual
  • Sucesión: IRS hasta 45%
  • Riesgo país · Sin SPC ni PPLI
VS
Arquitectura Patrimonial
9–15%
  • Capital garantizado en USD
  • Herencia: 0% impuesto USA
  • SPC + PPLI · Multi-Family Office
Suite de productos institucionales

Cuatro estructuras, un mismo blindaje

Todos los planes incluyen estructura PPLI y custodia institucional AA-. La eficiencia fiscal varía según el vehículo y la jurisdicción del cliente. Si no sabes cuál te corresponde, el simulador Monte Carlo te orienta.

Plan · Índice Global
S&P 500 Index
Capital 100% protegido contractualmente
9%anual
desde $300/mes
Elegido 3 años consecutivos · Mejor Plan Ahorro
✓Garantía contractual 140% capital a 15 años
✓Bono de lealtad +7.5% año 10 y +7.5% año 15
✓Participación directa S&P 500 · 500 empresas EE.UU.
✓Rescates parciales · 100% en USD
✓Capital protegido por contrato ante caídas del mercado
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⭐ Recomendado
Plan · Arquitectura Abierta
Evolution
+150 fondos internacionales de élite
12–13%anual
desde $300/mes
+5% NIVEL PLATINUM · desde $13,500/año
✓Acceso a las principales gestoras institucionales del mundo
✓Notas estructuradas hasta 12% anual
✓Rescates parciales desde el año 2
✓NIVEL PLATINUM: 102%–105% de asignación sobre prima
✓Seguro de vida con beneficio sucesorio incluido
Solicitar diagnóstico →
Estrategia de Gestión Patrimonial
Access Portfolio
Liquidez 90% en cualquier momento
9–15%anual
desde $75,000 USD único
Horizonte: 3 a 10 años
✓Liquidez del 90% en cualquier momento
✓Gestión activa institucional · Track record auditado
✓Acceso Nasdaq 70 · Nvidia, Apple, Meta, Microsoft
✓Estructura inembargable bajo SPC · PPLI opcional
✓Reportes consolidados con coordinación fiscal
PERFILES DE RETORNO
Agresivo: ~15% anual
Institucional: 9–13% anual
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Estrategia de Capital Líquido
Estrategia Platinum
Contribución única (Lump Sum) · Plazos cortos
9–15%anual
desde $10,000 USD único
Horizonte: 1 a 5 años
✓Aporte único, sin compromisos de ahorro mensual
✓Exposición a índices globales · Cargos decrecientes
✓Custodia: J.P. Morgan · BNY Mellon (AA-)
✓Estructura SPC inembargable · Plataforma Investors Trust
PERFILES DE RETORNO
Agresivo: ~15% anual
Institucional: 9–13% anual
Solicitar diagnóstico →
Para qué momentos de la vida
🎓
Universidad
Fondos universitarios en USD para tus hijos, sin depender de préstamos ni del sistema local.
🌅
Jubilación
Retiro estratégico con ingresos en USD, fuera del sistema pensionario local.
⚖️
Protección de Legado
Transmite tu patrimonio libre del impuesto sucesorio del IRS y sin disputas heredatarias.
Ver proyección en el Simulador Monte Carlo →
Smart Wealth Engine 4.0

Simulación probabilística institucional

1,000 escenarios Monte Carlo · bandas probabilísticas P10 · P50 · P90  Valores Aproximados

APORTE MENSUAL$1,000
HORIZONTE DE INVERSIÓN15 años
› n=1000 · ✓ converged
Capital aportado–
Rendimiento P50–
Total P50–
ROI Neto P50–
ROI anual equiv.–
› Mediana P50 · ESCENARIO BASE
–
*incluye adicionales según plan activo
P10–P90 P50
↓ Conservador · P10
–
0%
→ Base · P50
–
0%
↑ Optimista · P90
–
0%
AñoCONSERVADORBASEOPTIMISTABonos ★Capital aportado
¿Quiere revisarlo con Stefano? → WhatsApp directo

Corre 1,000 escenarios posibles del futuro de tu inversión al mismo tiempo. Cada escenario simula cómo podría comportarse el mercado año a año, con años buenos, regulares y malos, para mostrar un rango real de resultados posibles, no una sola cifra optimista.

P10 = el 10% de peores escenarios  ·  P50 = resultado más probable  ·  P90 = el 10% de mejores escenarios

⚠️ Condiciones para recibir bonificaciones
Sin retiros
Los aportes deben mantenerse íntegros durante todo el período. Rescates parciales anulan los bonos de lealtad acumulados.
Período de gracia: 90 días
Máximo 90 días para regularizar pagos sin perder beneficios acumulados. Pasado ese plazo se pierde el bono del período.
Plazo mínimo: 10 años
No aplica bonificación de lealtad en planes con horizonte inferior a 10 años. El bono se paga al cumplir el hito exacto.
Tabla de bonos de lealtad por hito contractual
Hito S&P 500 Evolution Base de cálculo
Año 10+7.5%+7.5%Total aportado años 1–10
Año 15+7.5%+5.0%Aportes años 11–15
Año 20+5.0%+5.0%Aportes años 16–20
Año 25—+5.0%Aportes años 21–25
⚠️ Aviso Normativo: Las proyecciones presentadas son de carácter ilustrativo y se generan mediante modelos estadísticos (Simulación Monte Carlo, 1,000 escenarios). No constituyen asesoramiento financiero regulado, oferta de valores ni garantía de rentabilidad. Las rentabilidades históricas no son indicativas de resultados futuros. El Multi-Family Office opera bajo regulación financiera internacional; la disponibilidad de los productos puede variar según la jurisdicción de residencia del cliente. Antes de suscribir cualquier estrategia, el cliente debe revisar el prospecto completo y el contrato de póliza con su Strategic Advisor designado.

¿Deseas una proyección personalizada con tu perfil específico?

Agendar análisis patrimonial privado →
⚠️ Los resultados son proyecciones probabilísticas basadas en rendimientos históricos.
Rentabilidades pasadas no garantizan resultados futuros. Las proyecciones no constituyen asesoramiento de inversión regulado.
Resultados reales, auditados
28.09%
anual · 100% Renta Variable · Neto de fees · Auditado 31/12/2025
Benchmark DJI 13.05% · Superamos en +15 puntos
Ver track record completo →
Perfiles 60/40 y 80/20 incluidos · Guía descargable
Eficiencia Fiscal Total

Tu heredero no debería pagarle al IRS el 45% de tu legado

¿Qué es PPLI? Un Seguro de Vida de Colocación Privada (Private Placement Life Insurance) envuelve tu portafolio de inversión dentro de una póliza de seguro de vida. Tu capital sigue creciendo en los mismos mercados, pero bajo una estructura que elimina la tributación anual y convierte la herencia en un beneficio de seguro exento de impuestos.

Esta estructura está incluida en todos nuestros planes y permite que tu patrimonio crezca libre de impuestos intermedios, entregando el capital a tus beneficiarios sin el recorte del 45% del IRS.

Herencia libre del impuesto sucesorio
Los beneficiarios reciben el capital + rendimientos como beneficio de seguro de vida, completamente exento del estate tax federal (45%) en EE.UU. De 45% a 0% por diseño estructural.
Interés compuesto sobre el 100% del capital
Sin declaración de renta anual. El interés compuesto se calcula sobre el capital completo, sin descontar impuestos intermedios. El dinero que antes se iba al fisco ahora trabaja para ti.
Calculadora de impacto PPLI
Patrimonio a proteger$500,000
$225,000
Pérdida sin PPLI (45% IRS)
$225,000
Ahorro con nuestra estructura
Tu heredero recibe
$500,000
libre de impuestos sucesorios con PPLI
Arquitectura de seguridad

Cinco capas de protección patrimonial

La misma estructura que usan familias con $50M+, disponible desde $300 al mes.

1
Rating crediticio independiente
A− AM Best · BBB+ S&P · Baa1 Moody's · BBB+ Fitch, auditado anualmente
2
SPC · Segregación legal de activos
Figura FBO (For Benefit Of) · Puerto Rico Aa3 · activos segregados por ley federal
3
Custodia institucional AA−
J.P. Morgan · BNY Mellon, $47 billones bajo custodia · separación total del emisor
4
Auditoría Big Four anual
KPMG · normas IFRS/ISA · $4.1B AUM auditado · estados financieros publicados
5
Regulación federal EE.UU.
NAIC (National Association of Insurance Commissioners) · OCS Puerto Rico · marco regulatorio USA
Leer arquitectura completa de 5 capas →
BlackRock · Fidelity · PIMCO · 100+ países · desde 1999
Stefano Borja — Strategic Advisor, Gestión Patrimonial Internacional
Stefano Borja
Strategic Advisor · Multi-Family Office
Quito, Ecuador · Cobertura regional
  • Especializado en planificación patrimonial internacional para clientes HNW
  • Asset Management
  • Strategic Advisor del Multi-Family Office
  • Acceso directo al equipo de gestión institucional
  • Cobertura: Ecuador, Perú, Colombia, Chile, Bolivia, Uruguay, Argentina
  • Atención en español e inglés
Quiénes somos

Independencia y visión global

La firma inició operaciones en 1999 y acumula más de 25 años de operación continua en planificación financiera internacional. Operamos como Multi-Family Office independiente, sin productos propios y sin conflictos de interés con bancos o aseguradoras.

Trabajamos con familias y empresarios de América Latina que necesitan estructurar tu patrimonio con el mismo nivel técnico que hasta ahora solo aplicaba a patrimonios desde $5 millones, ahora accesible desde umbrales menores.

1999
Año de fundación
8
Países en América Latina
$4.1B
AUM plataforma institucional · cierre fiscal 2023
A-
Rating AM Best
Liderazgo institucional
RdS
Raúl del Solar
Wealth Management Director · CFP International

Cuenta con más de 26 años de trayectoria en wealth management institucional, con desempeño previo como asesor financiero en UBS International, Prudential Securities y The Americas Trust Bank. Inició su carrera en Vestcorp Partners (Miami) y en 2009 fundó One Family Office en Perú.

Preguntas frecuentes

Respuestas directas a tus dudas más comunes

Tu capital no está en nuestra Firma ni en la plataforma institucional. Está físicamente custodiado en cuentas segregadas en el J.P. Morgan y BNY Mellon (Custodios Globales, Rating AA-, $47T bajo custodia) y los custodios de primer nivel más seguros del planeta. El Multi-Family Office actúa como gestora, no como custodio.
Gracias a la estructura SPC (Segregated Portfolio Company), tu portafolio es legalmente independiente. En caso de insolvencia del emisor, tus activos están físicamente en J.P. Morgan / BNY Mellon (Custodios Globales, $47T bajo custodia) o J.P. Morgan / BNY Mellon (Custodios Globales, $47T bajo custodia) y no están disponibles para los acreedores de ningún otro portafolio. Es el mayor nivel de protección patrimonial disponible.
Los planes de ahorro programado (S&P 500 y Evolution) comienzan desde $300 USD mensuales. El Access Portfolio acepta contribuciones únicas desde $75,000 USD. Stefano Borja ayuda a identificar el instrumento correcto para cada perfil y objetivo.
El Plan S&P 500 incluye una garantía contractual del 140% del capital aportado a 15 años, independientemente del rendimiento del mercado. Los rendimientos del 9%–13% son proyecciones basadas en promedios históricos. Las Cuentas Administradas muestran retornos reales auditados del 11.79%–28.09% anual.
El Access Portfolio ofrece liquidez del 90% en cualquier momento. El Plan Evolution permite rescates parciales desde el año 2 (mínimo $1,200 de saldo). Los planes de ahorro programado como el S&P 500 tienen penalidades por retiro anticipado; están diseñados para horizontes de 10–20 años.
PPLI (Private Placement Life Insurance) es una estructura de seguro de vida de colocación privada que actúa como "tax wrapper" sobre tu inversión. Permite que el capital crezca sin declarar renta anualmente y, al fallecer el titular, los beneficiarios reciben el capital + rendimientos como un cheque de seguro de vida exento del impuesto sucesorio federal en EE.UU. (que sin estructura puede llegar al 45%).
Ninguna de las dos. Funcionamos como Multi-Family Office: el patrimonio del cliente queda bajo custodia de instituciones reguladas (JP Morgan, BNY Mellon) y se estructura a través de Investors Trust. Ninguna decisión se automatiza; cada movimiento se discute y se firma. Tampoco vendemos cursos. Esto aplica cuando ya existe un patrimonio relevante y la pregunta deja de ser «cómo empiezo a invertir» y pasa a ser «cómo lo organizo bien».
El asesor tradicional selecciona productos del mercado y cobra comisión por colocarlos. Es un modelo legítimo, pero limitado: funciona bien con patrimonios pequeños y decisiones puntuales. Un Strategic Advisor se ocupa de algo más amplio que la selección de fondos. Vehículo, custodia, jurisdicción, planificación fiscal, sucesión. Donde más se nota la diferencia es cuando aparece un evento de liquidez (venta de una empresa, herencia, salida de un socio) y de pronto el cliente necesita decidir no qué comprar, sino cómo ordenar lo que ya tiene.
Porque ningún vehículo serio puede prometerlos. Lo que sí mostramos son rangos de proyección basados en el comportamiento histórico del subyacente (por ejemplo, el S&P 500) y la distinción, que casi nadie hace explícita, entre lo que un capital puede acumular y lo que puede retirar mes a mes sin agotarse. Cuando una calculadora promete un retiro vitalicio cercano al 8% anual del capital, está obviando esa segunda parte. Las matemáticas no se sostienen en el largo plazo.
Detrás de cada estructura hay un nombre y una firma. Yo opero como Strategic Advisor dentro de CFP, una firma fundada en 1999, auditada por KPMG, con rating A- de AM Best. Los activos no están bajo nuestra custodia: están en JP Morgan y BNY Mellon. Si alguna vez evalúas otra alternativa de inversión internacional, conviene preguntar tres cosas concretas: quién es el principal con responsabilidad nombrada, qué firma externa audita los estados financieros, y en qué institución regulada quedan custodiados los activos. Cuando una de esas respuestas no aparece con claridad, suele ser por algo.
Guía Patrimonial 2025

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Flujo directo: tu dinero directo a la institución global.

01
Apertura digital · 15 minutos

100% en línea. Solo identificación oficial y comprobante de domicilio. Sin burocracia ni trámites físicos.

02
Firma electrónica

Enlace seguro a tu correo más código de verificación vía SMS. Sin papel. Sin mensajería.

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Pago directo a EE.UU.

Tarjeta de crédito o transferencia directa a cuentas bancarias de la institución en Estados Unidos, custodiadas por J.P. Morgan o BNY Mellon.

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Portal privado 24/7

Usuario y contraseña personales. Estados de cuenta, beneficiarios, crecimiento del capital y pagos adicionales, todo desde tu portal.

Diagnóstico patrimonial privado

Solicitud de diagnóstico estructurado

Atención por calificación. Diseñado para familias y empresarios con patrimonio asignable desde $75,000 USD o capacidad de aporte mensual desde $300.

Plazas limitadas por una gestión personalizada.

1
Datos de contacto
2
Perfil patrimonial
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Stefano Borja · Strategic Advisor
Trabajo con familias y empresarios latinoamericanos que necesitan proteger y hacer crecer su patrimonio en dólares, fuera de la dependencia del sistema bancario local.
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stefano@stefanoborja.com
sborja@capitalprts.com
📍
Ubicación
Quito, Ecuador · Atención regional
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Respuesta
Dentro de las 24 horas hábiles
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¿Por qué actuar hoy?
  • Cada mes sin estructura es capital perdido frente a la inflación
  • Las tasas locales del 4.5% destruyen tu poder adquisitivo real
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